લાંબા ગાળાની સમૃદ્ધિ અને મોટું ભંડોળ ઊભું કરવા માટે માત્ર યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવા કરતાં શિસ્તબદ્ધ નાણાકીય આયોજન વધુ મહત્ત્વપૂર્ણ સાબિત થાય છે. નિષ્ણાતોના મતે, દર મહિને ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરવા સાથે જો તેમાં દર વર્ષે નિયમિત વધારો કરવામાં આવે, તો લાંબા ગાળે અદભુત પરિણામો મળી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ રોકાણકાર દર મહિને પચીસ હજાર રૂપિયાથી સિપની શરૂઆત કરે અને દર વર્ષે તેમાં દસ ટકાનો વધારો કરે, તો પંદર વર્ષના સમયગાળામાં વાર્ષિક બાર ટકાના અંદાજિત વળતર સાથે આ રકમ અંદાજે બે કરોડ ستر લાખ રૂપિયા સુધી પહોંચી શકે છે. આ પ્રકારની શિસ્તબદ્ધ પદ્ધતિ રોકાણકારને આર્થિક રીતે મજબૂત બનાવે છે.
જો કે, માત્ર મોટી રકમનું રોકાણ કરવાથી જ કામ પૂરતું નથી થતું, પરંતુ વ્યક્તિએ પોતાની આખી નાણાકીય સિલક અને રોકડ પ્રવાહનું મૂલ્યાંકન કરવું અનિવાર્ય છે. સામાન્ય રીતે લોકો યોગ્ય નાણાકીય સલાહ વગર વીમા પૉલિસીઓ ખરીદી લે છે જે મોંઘી સાબિત થાય છે અને ફુગાવા સામે પૂરતું વળતર પણ નથી આપી શકતી. આ ઉપરાંત, ઊંચા વ્યાજદર ધરાવતા લોડ્સ અને દેવાં વ્યક્તિના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને નબળા પાડે છે. યોગ્ય નાણાકીય માર્ગદર્શન મેળવવાથી બિનજરૂરી ખર્ચા અટકે છે, કરની બચત થાય છે અને જીવનના મહત્વના લક્ષ્યો સમયસર પૂરા થઈ શકે છે.
રોકાણકારોએ પોતાની નાણાકીય બાબતોમાં થતા છિદ્રો કે નુકસાનને ઓળખીને તાત્કાલિક સુધારા કરવા જોઈએ. વીમાને રોકાણ તરીકે જોવાની માનસિકતા બદલીને માત્ર ટર્મ વીમો લેવો જોઈએ અને બાકીની રકમ યોગ્ય જગ્યાએ રોકવી જોઈએ. બિનજરૂરી રીતે અનેક ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાને બદલે છથી આઠ સારા ફંડ્સમાં રોકાણ મર્યાદિત રાખવું વધુ હિતાવહ છે. બજારમાં અચાનક ઘટાડો થાય ત્યારે ગભરાઈને રોકાણ પાછું ખેંચી લેવાને બદલે શિસ્ત જાળવવી અને લાંબા ગાળાના ચક્રવૃદ્ધિ વળતરનો લાભ લેવો એ જ સફળ નાણાકીય આયોજનની ખરી ચાવી છે.
